借款30万元需还款77万多元,警惕“套路贷”陷阱

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2017年3月陈某辉、陈某斌、陈某深共同出资成立“钻龙投资企业”。这可不是个普通的企业,按陈某辉的说法,这家公司的业务就是非法发放“高利贷”。

他们还纠集并雇佣了许某精、吴某、林某生、赵某佳、李某辉、张某涛及同案人陈某炀、陈某逵等人一同发展这项业务。三名出资人平分利润,余下的人就赚业务提成。

他们非法放贷后,向借款人收取的利息分日息、周息和月息。日息为1%,周息为3%,月息为8%。按日息算,借1万元,每天要还100元利息。而借贷者一旦拖欠当天利息,则还要付高额的违约金。比如某天100元利息没有按时付还,就再罚100元违约金。

然而,借款人并不是满足以上这些苛刻的条件后,借1万元就能拿到1万元的。陈某辉等人还要扣除10%的中介费和10%的手续费,此外,首次利息也要一并扣除。也就是说,如果向“钻龙投资企业”借贷1万元,按日息算,实际上拿到手只有7900元,全然就是“吸血虫”。经法院审理查明,陈某辉等人是假借民间借贷之名,行“套路贷”违法活动之实。

啊,什么是套路贷?

“套路贷”是指以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或采取暴力、威胁以及其他手段,非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

如此套路

比如林女士先向他们借3万元,一段时间无能力偿还利息和违约金了,等本金、利息、违约金累积到5万元后,她又得跟陈某辉等人借10万元。这10万元,陈某辉等人扣除手续费和中介费后,就剩下8万元。用这8万元先还掉之前欠的5万多元。林女士拿到余下2万多元去周转。这样就生成了另一笔10万元的账。

同年12月中旬,因林女士无力偿还欠款,陈某辉胁迫林女士将其位于金平区某公寓的1005号住宅以1278868元的价格卖给其女友林某,并将房产过户登记到林某名下。陈某辉以林某名义支付了上述购房款,除付给林女士定金2万元、归还银行贷款58万元之外,另65万元以归还借款名义返还给陈某辉,林女士收到余额28868元。

然而,卖了房子企图还清债务的林女士,仍然没能摆脱梦魇。2018年2月7日,陈某辉、陈文峰又以林女士尚欠其款项为由,再次让林女士与陈文峰签订一份金额为22万元的借款合同,并逼迫林女士每日支付陈文峰700元。而这笔债务的由来竟然是林女士在卖房期间所产生三个多月的利息和违约金。

经核定,被害人林女士共收到借款292300元,还款774400元,差额482100元。

与林女士有同样遭遇的,还有沈先生、邱先生、王先生等人。经核定,沈先生共收到借款48100元,还款89700元,差额41600元。邱先生共收到借款64850元,还款61150元,结合其归还的现金2万元,差额16300元。王先生收到借款32650元,还款125800元,差额93150元。

此外,陈某辉等人还多次实施了强迫交易、诈骗、寻衅滋事、非法拘禁等违法犯罪活动,犯下累累恶行。

2019年3月4日,汕头龙湖检察院指控陈某辉等13名被告人分别犯敲诈勒索罪、强迫交易罪、诈骗罪、寻衅滋事罪、非法拘禁罪中的数罪或一罪,向龙湖法院提起公诉。法院依法组成合议庭,公开开庭审理了这起案件。

经审理查明,在所谓“公司”中,被告人陈某辉、陈某斌、陈某深三人共同出资,分工合作,利益均分,雇佣、纠集多名组织成员,有预谋、有计划地以“套路贷”的方式牟利,经常性地实施敲诈勒索、寻衅滋事、非法拘禁等犯罪行为,形成较为严密和固定的犯罪组织。

法院审理认为:

该组织实施的违法犯罪活动符合两高两部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》中恶势力的认定条件,且该组织同时符合犯罪集团的法定条件,因此,对该组织依法认定为“恶势力犯罪集团”。其中,被告人陈某辉、陈某斌、陈某深为犯罪集团首要分子。被告人陈某辉的行为已构成敲诈勒索罪、强迫交易罪、诈骗罪、寻衅滋事罪、非法拘禁罪,依法应予数罪并罚。其他各被告人的行为也分别构成敲诈勒索罪、强迫交易罪、诈骗罪、寻衅滋事罪、非法拘禁罪中的数罪或一罪。

龙湖法院一审对被告人陈某辉、陈某斌、陈某深等人数罪并罚,对被告人陈某辉决定执行有期徒刑十五年,并处罚金五十二万五千元;对被告人陈某斌决定执行有期徒刑十二年,并处罚金四十万元;对被告人陈某深决定执行有期徒刑十年六个月,并处罚金三十万元;其余被告人分别获刑十年六个月至一年三个月,并处罚金。

本案被告人陈某辉、陈某斌、陈文峰、吴某、赵某佳、林某生不服一审判决,向汕头中院提起上诉。中院经审理,裁定驳回上诉,维持原判。

法官提醒广大群众,日常金融借贷,一定要到正规的金融机构办理相关借贷业务。一旦被实施“套路贷”的违法人员采用暴力或其他手段追债,要及时向公安机关报警,通过法律途径,维护自身的合法权益。


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